你知道欺诈者是如何开户的吗?

欺诈账户警报！！！你知道欺诈者是如何开户的吗?

       银行账户欺诈问题不断升级，给金融机构及其客户——账户持有人造成了不良影响。在新技术的加持下，欺诈者通过不同方法持续利用盗窃来的身份和非法所得资金开设银行账户，给银行和企业造成了重大财务损失，导致其声誉受损，频繁卷入监管审查。

       为了避免欺诈事件发生从而造成严重后果，银行需要采用有效的策略和技术，以便在欺诈发生之前侦测到欺诈，从而预防欺诈。

       本文将针对银行如何保护自身及其客户免受相关欺诈，分享一些可用、奏效的策略和工具。

了解欺诈者动机

       欺诈者将银行视为主要攻击目标，是因为银行拥有大量敏感财务信息，欺诈者可以从中窃取资金、盗窃身份，并从事其他犯罪活动。根据欺诈者目标不同，可以将其分为如下几类：

• 传统欺诈者：通常使用被盗或虚假身份开立账户，接收非法资金、洗钱或实施其他金融犯罪。
• 合成身份欺诈者：结合虚假信息，创建新身份，向相关机构掩藏真实身份。
• 账户接管欺诈者：冒充合法账户持有人窃取现有银行账户，并将资金转到自己账户。

       为了达到目的，欺诈者会采用一系列策略，例如：

• 社会工程：在不接触合法账户持有人的情况下，诱骗银行工作人员提供机密信息或批准欺诈易。
• 网络钓鱼：使用虚假网站、电子邮件或其他通信方式，诱骗客户披露其登录凭据或其他敏感信息，认为这些信息来源合法。
• 恶意软件：使用恶意软件感染客户的计算机或移动设备，捕获登录凭据或其他敏感信息。

开户流程

       开户通常涉及身份验证、信用检查和风险评估几个步骤，不过这一过程存在薄弱点（给了欺诈者可乘之机），如：

• 身份验证薄弱 许多银行仅依靠姓名、地址和出生日期等静态信息来验证客户的身份，欺诈者很容易获得这些信息。
• 数据质量差： 银行依赖第三方获取客户信息，信息可能存在错误或过时情况，欺诈者可对此进行进一步利用。
• 缺乏交叉检查： 银行未将客户所提供信息与其他信息进行交叉核对以验证其准确性，方便欺诈者创建合成身份或使用被盗身份成功开户。

       为了冒充合法客户，欺诈者的策略繁多，例如：

• 使用假身份证件或伪造身份证件开户
• 黑入合法客户的电子邮件帐户或社交媒体资料，窃取个人信息，开设银行帐户。
• 使用合法客户的登录凭据或其他个人信息冒充合法客户。

常见危险信号和欺诈指标

       存在欺诈性的开户申请行为会表现出如下迹象：

• 活动异常或可疑： 试图在短时间内开设多个账户，或使用大量信用卡或银行账户为新账户提供资金。
• 信息不一致： 客户提供的信息存在差异，或信息与其他来源的信息不符。
• 行为异常： 不愿提供额外信息或在开户过程中表现出可疑行为。

       欺诈者会试图通过采用以下策略来隐藏真实身份：

• 使用错误信息或不完整信息开户
• 使用虚拟专用网络 （VPN） 或其他工具来掩盖真实位置和IP地址。
• 使用窃取的身份或虚假的身份躲过身份验证检查。

       银行在为客户开户时应警惕上述相关内容。

防止银行账户欺诈

       由此可见，银行应在欺诈预防行动中发挥带头作用，更好保护自己的业务和客户。接下来，本文将就银行可采取的相关措施进行讨论。

预防欺诈攻击的策略

       银行可以使用多种策略来保护自己免受欺诈者的侵害，例如：

• 加强客户教育： 银行可以积极向客户普及欺诈及预防知识，提升客户自我保护意识，比如提升密码强度，让客户警惕钓鱼邮件或电话 。
• 定期进行风险评估： 银行可以定期进行风险评估，了解欺诈风险，如存在安全漏洞可及时采取控制。
• 强化内部管理： 银行可以改善内部管理，例如针对货币交易实施职责分离，双重批准和交易限制政策，提高欺诈预防力度。

积极主动的欺诈预防措施的意义

       采取积极的欺诈预防措施可以帮助银行有效防止财务、声誉和监管方面遭受侵害，从而保护客户资产，维护银行受信任度，并降低自身运营成本及合规风险。

欺诈检测及预防的可用技术和工具

       现如今，已出现众多可以帮助银行检测和防止欺诈的技术和工具。

• 机器学习和人工智能： 二者可对大量数据进行分析，检测出可能存在欺诈意图的模式和异常行为。此外，后期可以基于此，不断升级构建高级模型，持续增强欺诈预防能力。
• 生物识别身份验证： 该技术通过特定物理特征来验证客户身份，如指纹、面容或语音，以防止身份盗用。在EMVCo和FIDO联盟的支持下，生物识别认证正逐渐成为网络诈骗的应对之法。
• 欺诈检测软件： 此类软件可实时分析和监控客户行为及其交易，检测可疑活动，如发现存在欺诈可能就会给银行员工发出提醒。高级软件还为银行提供了应对欺诈攻击的建议。
• 数据分析和可视化工具： 这些工具可以帮助银行识别客户行为、交易数据和其他来源信息的模式和趋势，从而检测和防止欺诈。

       合理利用智能技术和工具，银行就可以提高其欺诈预防能力，保护自己免受日益严重的账户欺诈威胁。

结论

       银行账户欺诈对金融机构及其客户都构成了严重威胁。欺诈者不断改进他们的策略，以逃避检测并从无辜受害者处窃取资金。不过，银行可以通过研究和采用合理策略及技术，显着降低银行账户欺诈风险，保护客户资产。

       HiTRUST建议银行可以从加强客户教育，进行定期风险评估和强化内部管理入手，同时搭配使用智能技术，就可以在欺诈成功前发现它，从而即时采取有效预防措施。