危险！高风险交易正在入侵。

识别高风险交易

       当企业开展线上销售，获得更多机会的同时，面临的安全威胁也更多，越来越多的企业正在积极主动地做准备，以应对随之而来的困难。

       在线销售平台通常会嵌入多种支付方式，以满足多样化的客户需求。这些支付方式不仅帮助商户吸引了更广泛的客户群体，还以创新技术提高了运营效率。

       然而，除了便利之外，其中也伴随着有形或无形的风险。自许多电子商务平台推出以来，与交易相关的犯罪数飙升，尤其是支付欺诈。

什么是高风险交易和高风险用户？

       高风险交易是指由客户发起的，视为对您的业务会构成潜在威胁的交易。在线环境中，这些威胁包括不同类型的欺诈、网络安全问题等。

       风险用户或消费者通常会涉足下列活动：
● 接管他人的账户/支付卡
● 盗窃信用卡或使用被盗信用卡
● 洗钱
● 使用伪造或被盗ID注册账户
● ...

为什么识别高风险用户很重要？

       线上销售商品，商户遭遇放弃订单的不良用户，支付或拒付和退款类欺诈等是常有的事。与他们打交道可能需要花费大量时间、精力和资金，因而将他们与优质用户区分开来十分必要。

       虽然大多数商家都知道不良用户的存在，但只有在造成损害后才会意识到。因此了解你的用户、知道他们是谁是一回事，更重要的是要提前预防，避免损失。

       这就需要采用一种策略，将优质用户和不良用户区分开来。尽管企业都有获取更多用户信息这一需求，但在推出识别高风险用户的计划时往往会采取不同的途径。

       长远来看，识别这些参与者有助于帮助商户减少欺诈交易、提高合规性、维护安全标准并保护社区安全。要识别风险用户，企业必须从了解他们的类型开始，并收集足够的信息数据以进行分析、寻找其行为模式。

“高风险用户”的常见形式是什么？

       在电子商务环境中的高风险客户有几种类型，下文将详细介绍商家常见的高风险用户类型。

       Below are the common types of actors that are considered high-risk to merchants.

信用卡盗窃者

       这些高风险人群会盗窃或购买被盗信用卡进行消费。如果整个过程在购买完成时完全结束，商家不会有困扰。但是，当真正持卡人发现异常支出时，就会要求退款。

       在这种情况下，商家将不得不：
● 为合法持卡人退款
● 损失商品
● 承受风险和欺诈分数升高的困扰
● 向银行支付管理费
● 因欺诈漏洞而闻名

       当用户申请退款时，通常企业第一反应会觉得自己受骗，然而，深入研究后，企业就会知道自己需要承担的损失远比表面上多得多。

       这时企业就可以使用数据检索和分析提前检测到这些异常交易，因为全部在线交易都以某种方式与已知的个人信息相关联，包括支付卡详细信息。此外，账户位置、IP地址、异常交易模式等设备和浏览器信息也可以显示支付卡和持卡人的大量信息。

       基于这些可检索的数据点，如果IP地址和帐户位置看起来与行为历史不同，就可以发现盗卡者。

洗钱用户

       洗钱是金融界公认的严重犯罪行为，不仅犯罪分子会受到严厉的惩罚，涉事机构也会遭受沉重打击。

       采用专门的软件或工具来监控交易就可以通过预先设置标记异常交易。如交易发生在敏感或受制裁国家时，系统就会标记为拒绝交易或需要进一步人工审查，如付款人的IP地址指向一个容易发生洗钱活动的位置时，系统就会直接标记为可疑交易。

多账户用户

       一些用户充分利用帐户注册的便利，凭借虚假或编造的个人信息，以不同名称注册多个帐户，通常是为了滥用推广政策，获取折扣或特别优惠。这其中充斥着大量欺诈团伙，这些团伙对受攻击企业造成了巨大损失。

       凭借从设备和用户处检索到的数据，或者说行为历史，系统就可以在多账户注册时及时检测到。换而言之，充分检索和收集数据点有助于及时揭露风险行为或风险账户。

总结

       由于在线环境愈加复杂，用户或持卡人身份识别就日益紧迫，应该成为企业战略至关重要的一部分。

       为了就解决电子商务参与者的需求和顾虑，市场上也出现了大量价格优惠的欺诈预防方案。方案供应商还提供了种类繁多的功能组合供需求者筛选，以更好地识别欺诈意图。